パソコンで家計簿をつけているけれど、
「クレジットカードで買い物をしたときは、家計簿にどう記入すればいいの？」
と迷ったことはありませんか？
クレジットカードで支払った場合、家計簿への記入方法はいくつかあります。
この記事では、私が実際にパソコンで家計簿をつけてきた経験をもとに、クレジットカードで支払ったときの家計簿への記入方法を、実例を使って2つの方法に分けて解説します。
この記事では、エクセル（Excel）やナンバーズ（Numbers）、Googleスプレッドシートといったパソコンの表計算ソフトを使う家計簿を想定しています。紙の家計簿でも基本的な考え方は同じです。
クレジットカードの支払いを家計簿に記入するときに大切なのは、「家計簿で何を把握したいか？」を考えること。
では、具体的な2つの方法を見ていきましょう。
クレジットカードで支払ったときの家計簿への記入方法は2通り
クレジットカードで支払った場合、家計簿への記入方法は大きく分けて2つあります。
どちらが正解というわけではありません。
家計簿を使って「何を把握したいか」によって、自分に合った方法を選びましょう。
- 支払った日付で記入する → その時点で「何にいくら使ったか」がわかる
- カードの引き落とし日に記入する → 手元にある現金・銀行口座のお金の残高がわかる
「支出を常に把握したい人」→ 方法1
「手元のお金の残高を重視したい人」→ 方法2
では、この２つのパターンについて、実際に家計簿に記入する方法について解説します。
方法１：買い物をした日付で記入する方法
私は長年、この方法で家計簿をつけています。
この方法の一番のメリットは、家計簿を見れば、その時点で「何にどれくらい支出しているか？」が正確にわかるということです。
「今週は食費に1万円以上使ってるな〜」とか「今月は食費を抑えられてるな〜」と常に支出を把握しておくことができます。
基本的な家計簿のつけ方については、こちらの記事で詳しく説明しています。
Numbersで家計簿を作る方法【初級編】Excelを買わなくても大丈夫
では、クレジットカードで支払った場合は、どのように記入するのでしょうか？
収入の項目に「カード払い」を追加する
「収入なのにカード支払い？」と思うかもしれません。
家計簿の基本形は、現金収入−支出＝残高となっています。
ただし、カードで買い物した時、手元の現金は変わりません。
そこで、収入の項目に「カード支払い」の項目を増やして、手元の現金に変わらないようにします。
例として
ある日、食品2,000円分と菓子パン300円をカード支払いで買い、700円の家庭用品を現金で買ったとします。
- まず、収入の欄に「カード支払い」という項目を追加して、ここにカード支払い金額を書きます。
- この日、スーパーの食品売り場で副食（2,000円）と惣菜（300円）の合計2,300円をカードで支払いました。
- 別の売り場で買った家庭用品700円は現金で買ったので、カードの金額には含めません。なので、現金の残高は家庭用品の700円分だけ減っています。
カードの支払い分を、収入として記入すれば、買ったものの記録が残り、なおかつ、現金の増減に変わりがないので単純です。
デメリットと対処法
買い物をした日付で家計簿に記入する場合のデメリットは、
実際の支払いは先になるので、銀行口座の残高は減らない。
よって、銀行口座の残高だけ見ると、まだお金が残っていると勘違いする可能性がある。
クレジットカードが打ち出の小槌に見えてしまう危険性があります。
なので、その対処法として次の2つ挙げてみます。
- カードで使う予算を月ごとに決めておいて、それ以上は使わない。
- 家計全体のシートから、カード支払い分を引けるようにしておく。
私は以前、１.カードで使う予算を月ごとに決めておいて、それ以上は使わない方法で、カード予算を4万円と決めていました。
さらに、このデメリットの対処法として、家計簿のシートを増やして家計全体がわかるようにする方法もあります。
Numbersで家計簿を作る方法【中級編】月ごとのシートで現金残高も一目瞭然！で解説しているので、ぜひ参考にしてください。
その２：カードの引き落とし日に使った金額を記入する方法
使った日ではなく、実際に銀行口座からお金が出ていく日に記録する方法です。
例えば、8月25日にカードで買い物をして、実際に銀行口座から引き落とされるのが10月10日の場合、10月10日のところに買ったものの代金を記入する。
この方式のメリットは、銀行口座や手元のお金の残高と、家計簿の残高が合わせやすいことです。
全体の収支のシートを作る
日々の細かい支出よりも、家計全体のお金の流れを知りたい場合に向いている方法で、クレジットカードや電子決済など、キャッシュレス決済を多く使う方に向いていますね。
この方法だと、家計全体を把握できるシートがあれば十分なので、家計簿を簡略化できます。
デメリットと対処法
引き落とし日に記入するデメリットは
日々の食費や生活用品など、項目別の週ごとや月ごとの実際の出費がわかりにくい。
この対処法として、とりあえず、現金の残高は気にせず、日々の支出を、全てその日に記入してしまう、という方法もあります。
現金、クレジットカードの支出の費目の合計と、実際のお金の動きを別に分けて考えるということです。
エクセル（Excel)、ナンバーズ（Numbers）、Googleスプレッドシートであれば、それぞれ独立したシートを作って記入すればOKでしょう。
クレジットカードの家計簿への記入方法はどちらがいい？
どちらの方法が正解というわけではありません。
「家計簿で何を把握したいか」を考えて、自分に合った方法を選んでください。
クレジットカードの利用が増えてきたら、家計簿のつけ方も少し工夫してみましょう。
Numbersで家計簿を作る方法【中級編】月ごとのシートで現金残高も一目瞭然！ ではクレジットカードと現金を組み合わせた家計簿の作り方について詳しく解説してるので、ぜひ参考にしてください。
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